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     票貼危機來得又大又深,更可怕的是，企業與消費者都會成為直接的受害者。最後，所有的帳，都會算在「經濟成長」的頭上。

    自從九月「雷曼兄弟」破產後，信用市場資金吃緊，三個月、六個月，還有一年期的票貼市場幾乎停擺，銀行的資金更加緊俏。通常，銀行票貼賺錢是靠吸取較低利息的長期存款，再以較高的票貼利息放貸給短期借款；現在，多數銀行票貼充滿危機意識，不輕易將手中的現金放貸出去。如此一來，企業要藉到錢，就要付更高的利息，資金成本增加；也有可能平日往來的銀行，關緊大門，借貸週轉無門。

   因此，企業決策票貼也開始低調，停止銀行投資或併購活動；另一方面，企業會採取降低票貼成本政策，砍殺「賠錢貨」部門或裁員，造成失業率的增高，帶來了就業危機！

在收緊信貸的過程中，票貼業務成為壓縮的重點。來自各地銀行的資訊都表明，目前票貼的年利率甚至都達到了10％，已經超過了貸款利率。

但各家銀行還是大幅降低票貼規模，因為貼現占信貸指標，所以現在票據“貼不出去”。而在沒有貸款額度的情況下，為了獲得更高收益，銀行紛紛開始內部結構調整，將重心轉移到高收益業務上。 強烈建議：重新審視銀行的票貼業務，切忌對客戶的直接票貼。

票貼裏到處都是黃金。票貼最大的價值在於服務真實的商品貿易，形成結算鏈條，首尾銜接，綿延不止。切忌直接票貼，將票據生生切斷。最好的選擇是收到票後全部轉為“票易票”，沿著產業鏈向上游延伸，借助現有客戶行銷新客戶。

一般銀行理論上都有，但還是要看你與這家銀行信用往來是否正常，如果信用不佳的話，銀行方面當然是不會冒險幫您做票貼服務的，畢竟他們也是以營利為目的的機構，所以是不會做虧錢生意的。

如果往來沒有太大問題，先申請額度，在一定額度範圍內，他收了這張客票，等同認同這客票的票主，票主是你的保人，銀行多了一層防護罩，放款給你大約是票面的九折，但是你要先註意客票背面不可以蓋禁止背書轉讓喔，這樣的話就不能申請票貼了。

總之，不是每家銀行都有收客票做票貼服務，但這是屬於放款業務，原則上都有票貼服務，但如同一開始說的，還是要視你與這銀行資金信用往來有沒有正常喔。

建議您在票貼前，可以多多上網收集相關資訊，因為票貼要註意的事項其實是很多的，所以票貼前做足功課的話，相信您也可以變成達人的。

今年一季度發行的大量票據已於三季度到期，銀行業人士預計未來票據負增長勢頭將減緩。目前，銀行信貸資產轉化為理財產品的現象趨於活躍，這種表內資產表外化的做法或將成為商業銀行騰規模的“新寵”。
　　年底票據負增長預計減慢
　　建設銀行深圳分行一人士認為，一季度為票據融資增長的高峰期，票據期限一般為3-6個月，因此大部分一季度的票據已經到期，10月份以後每月到期的票據規模將減少。央行公布的每月信貸數據顯示，上半年，金融機構票據融資增加1.71萬億元。其中，一季度票據融資大增1.48萬億元。中金公司首席經濟學家哈繼銘此前在深圳也發表類似觀點，他預計11月、12月銀行票據負增長將減慢。
　　票據規模萎縮現象已在公布的銀行三季報中有所體現，民生銀行近日公布第三季度報告顯示，第三季度該行票據貼現規模萎縮近半，9月末票據貼現余額只剩下613.52億元。
　　不過，9月份主要商業銀行新增貸款占比驟降至24.4%還是令人費解，4家大型銀行和13家股份制銀行的新增貸款規模只有1259億元，政策性銀行、城商行及農信社三類機構充當了9月份放貸的主力。

　　截至09年3季度末，民生銀行(600016,股吧) 總資產1.4萬億元，較年初增長33.1%；貸款總額8935億元，較中期下降104億元，較年初增長35.7%；貸款余額環比下降主要是由於票據貼現環比下降546億元。

       存款增長穩定，期末總額1.1萬億元，較中期增加241.7億元，較年初增長39.9%。由於存款增長穩定，貸款增長放緩，目前流動性相對寬松，體現在存貸比63.7%環比下降0.42個百分點，以及現金和存放央行款項環比增長23%。

　　央行日前公布的數據顯示，9月當月銀行新增加人民幣貸款5167億元，超出市場預期。另一個引起市場註意的數據是，9月份銀行票據貼現減少3517億元。這一減少數據較7、8月份有明顯擴大。

　　央行7、8月統計數據顯示，當月銀行票據貼現規模分別減少1982億元和2763億元。截至9月數據公布，三季度銀行票據貼現規模合計減少8262億元，走出一條急劇減少的陡峭曲線。

　　深圳一家股份制銀行人士分析，三季度銀行票據融資規模急劇減少，與銀行票據融資操作周期相關，也和銀行目前主動采取騰籠換鳥措施，將票據融資置換為一般性貸款有關。

　　由於票據貼現融資期限多為3個月到半年，一季度集中投放的票據貼現從三季度開始陸續到期，7、8、9月份票據融資規模急劇減少，受到這一因素影響明顯。

       臺灣經濟本體發展主要是以貿易為主，在面臨國際競爭壓力下，外銷業務更是突破困境的重要推手。南區國稅局表示，應收帳款、應收票據及各項欠款債權，有下列情事之一者，視為實際發生呆帳，並應於發生當年度沖抵備抵呆帳。（一）因倒閉、逃匿；和解或破產之宣告，或其他原因，致債權之一部份或全部不能收回者。（二）債權中有逾2年，經催收後未經收取本金或利息者。其中債務人居住國外者，應有我國駐外使領館、商務代表或外貿機關之證明；……屬破產之宣告或依法重整者，應有法院之裁定書正本;..屬逾期2年，經債權人催收，未能收取本金或利息者，應取具郵政事業已送達之存證函或向法院訴追之催收證明。

　　該局目前查核某外銷公司96年度營利事業所得稅結算申報案，列報呆帳損失4 千餘萬元，該公司說明因國外進貨廠商財務發生周轉困難，面臨破產危機，已向美國法院申請破產保護。經查核結果，公司雖於97年間已向美國法院提出訴追，但該破產案目前仍在法院審理中，公司未取得法院之裁定書證明文件，無法核認96年度該項呆帳損失，致遭補稅1,000餘萬元。

　　國稅局特別提醒，目前經濟環境處於景氣低迷，公司本身對交易對象之付款能力應洞燭先機，當發生國外廠商破產或倒閉情形，除進行追索程序外，若因法院裁定費時無法核認當期呆帳損失者，可採用逾期2年經催收未能收取方式核認，減輕公司稅捐負擔。